Центробанк предложил установить верхнюю границу процентных ставок по микрокредитам


17,02,16

Регулятор заявил о своем намерении ограничить ставки по микрозаймам, которые предоставляют на 12 месяцев. Сумма начисленных процентов не должна превышать основной долг больше, чем в четыре раза. Данные новшества планируют внести в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 01 декабря 2015 года данные поправки были утверждены чиновниками на заседании Госдумы.

Согласно нормам Закона «О потребительском кредитовании» и так установлены ограничения на процентную ставку. Но стоимость микрозаймов все-равно остается высокой. На сегодняшний день ставка по кредитам не должна превышать среднерыночные показатели более, чем на треть. Среднюю ставку Центробанк определяет один раз в квартал. Например, в четвертом квартале 2015 года минимальная ставка по микрокредитам составляла 46,3% годовых. Их оформляли на срок от полгода и сумму свыше 100 000 рублей. Верхняя граница ставки по займам на 30 дней и сумму до 30 000 рублей составила 906% в год. Как правило, заемщики, оформившие микрокредит, ежедневно оплачивают 2% в день за пользование кредитными ресурсами.

Михаил Мамута, возглавляющий Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ, отметил, что внесение изменений в действующее законодательство по микрокредитованию, снизит возможные риски и ставки по оформляемым займам.

В Центробанк регулярно поступают жалобы от клиентов микрофинансовых организаций. Из-за высоких процентов они не могут своевременно вернуть долг. В результате у компаний значительно ухудшается качество кредитного портфеля.

Долги нарастают, как снежный ком. В итоге сумма начисленных процентов и штрафных санкций в несколько раз превышают «тело» кредита. При всем желании и готовности погашать задолженность, выбраться с этой долговой ямы очень сложно. Мамута отметил, что необходимо изменить подход к формированию тарифов на предоставляемые услуги, а не пытаться получить максимальную прибыль.

Его мнение не поддержал Дмитрий Медведев. Он заявил, что если будут установлены ограничения на процентные ставки, то микрофинансовые организации свою прибыль все-равно получать другим способом. Например, одновременно с подписанием кредитного договора будут заключать соглашение на предоставление дополнительных услуг. В частности, могут потребовать оплатить страхование жизни. Или же установят высокие штрафные санкции. В этих действиях Центробанк не может их ограничить.

Как изменится кредитная политика микрофинансовых организаций после внесения всех поправок в действующее законодательство покажет время.