Как правильно погашать микрозайм?

Процесс погашения микрозайм не такой простой, как может показаться с первого взгляда. Он может сопровождаться спорами между сторонами и взаимными претензиями. Для того, чтобы этого не случилось, необходимо строго выполнять оговоренные правила погашения и выполнять все свои обязательства своевременно.

Особенности погашения микрозайма

Погашение микрозайма может осуществляться ежемесячно или всей суммой в конце срока. Это зависит от времени, на которое были выделены заёмные средства. Большинство займов, взятых на короткий срок до 30 дней, погашаются в конце срока пользования. В случае если микрозайм выдавался на более длительный период, то его выплату обычно разбивают на несколько частей. При этом вносимая сумма ежемесячного взноса может быть рассчитана одним их двух способов:

— аннуитетным, т.е. равными долями;
— классическим, с уменьшением выплачиваемой ежемесячной суммы.

В первом случае проценты по займу выплачиваются первостепенно, а тело микрозайма — в последнюю очередь. При классической схеме тело микрозайма делиться на равные части в соответствии с количеством периодов погашения, а проценты начисляются на остаток задолженности.

Микрофинансовые компании очень редко используют метод деления платежей, чаще всего они просят полного погашения займа и процентов по нему в конце срока его использования.

Ещё одной особенностью микрозаймов, взятых в МФО, является начисление процентов каждый день. Поэтому брать долгосрочные займы здесь для заёмщиков невыгодно. Изучив условия, предлагаемые различными компаниями, можно увидеть, что средняя ежедневная ставка составляет 1% от всей суммы микрозайма. Это значит, что через 100 дней пользования заёмными средствами вам будет нужно вернуть сумму в два раза превышающую взятую в долг. С одной стороны это жёсткие и невыгодные условия, а с другой оформление микрозайма происходит быстро и без лишних формальностей, поэтому данный способ решения финансовых проблем вполне себя оправдывает.

Договор с микрофинансовой компанией

Сотрудничество с МФО оформляется посредством подписания договора. Он может быть персональным или публичным. В нём в обязательном порядке указываются следующие сведения:

— стороны-участники договора;
— предмет договора;
— процентная ставка и сроки погашения займа;
— права и обязанности сторон;
— порядок внесения изменения в договор;
— условия разрешения спорных ситуаций.

Пункт о сроках выплаты микрозайма является одним из важнейших: он регламентирует способы решения возникших спорных ситуаций между заёмщиком и компанией. Кроме этого, бывают случаи, когда заёмщик осуществляет:

— частичное погашение микрозайма;
— досрочную выплату долга;
— полное погашение долга.

В договоре обязательно должны быть прописаны условия по каждому из этих вариантов. В противном случае, если клиент взял микрозайм сроком на 30 дней, а вернул займ полностью уже через 15 дней, платить проценты всё равно придётся за 30-тидневный срок, потому, что иное не предусмотрено договором между клиентом и МФО.

С частичным погашением также нужно быть осторожным, если данный пункт не указан в договоре, то есть вероятность применения к заёмщику штрафных санкций за нарушение условий договора.